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                                                      科技助推理財市場向智能化邁進 錯配風險仍是挑戰

                                                      本文由:刘承允 编辑 2019年07月12日 3:19 民生百态2387 ℃

                                                      【电竞人才需200万】

                                                      錯配風險需重視事實上∵〇,當下智能理財服務用戶滿意度與適配性均不足⊿﹡,智能理財行業發展仍面臨諸多挑戰△⊙。這份《白皮書》中稱♂⊿,高達92.4%的用戶曾因溝通理解度不足和問題解決率不高而轉接人工客服;由智能客服提供的理財配置服務中◇?,78.1%與用戶的實際需求並不匹配

                                                      声明:新浪网独家稿件◇,未经授权禁止转载⊙﹡⊙。 -->

                                                      國家金融與發展實驗室副主任曾剛對第一財經記者表示△♀,應從需求端、資金運作端兩方面來看◇?。客戶需求方面☆,由於中國銀行業客戶理財需求以固定收益為主▽♀,因此客戶個性化需求並不突出π□∴,「需求簡單集中▽┊⊙,風險偏好相對較低〇,很難通過智能投顧增加額外價值」┊□⊙。

                                                      從運作端來看⌒☆,由於市場波動劇烈⊿∵∴,資產配置完全實現智能化仍然很難?〇┊,「市場環境本身也是智能投顧應用的一個瓶頸」〇。

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                                                      「智能投顧﹡,分為投資、顧問π?∟,未來會更多側重在『顧』上↑▽,對客戶精準畫像、提供更好的資產配置顧問?,而非投資決策♂。」曾剛稱﹡。

                                                      但隨着資管新規的推出及剛性兌付的逐漸打破⊿,對投資人以及整個財富管理行業來說都是不小的挑戰〇。特別是在銀行理財子公司相繼成立后♂π∴,市場普遍認為銀行將藉助金融科技等手段發展科技資管、智能資管來快速搶佔市場∵♀↑。

                                                      值得注意的是▽☆,部分智能理財平台已在求變:從原來的「優化資產配置」轉為「提升客戶服務」∟。例如⌒,在2019年螞蟻金服合作夥伴大會上┊∵,螞蟻金服推出了「智能理財助理」產品↑π。據了解┊π,該產品就是希望以用戶的角度出發☆,針對用戶多種需求的情況△⊿∴,提供全生命周期、全流程的服務♀▽┊。

                                                      科技助推理財市場 向智能化邁進 錯配風險仍是挑戰杜川在新技術蓬勃發展的浪潮下﹡﹡♂,全球理財市場正向智能化邁進〇。近日π△↑,艾瑞諮詢聯合陸金所控股(下稱「陸金所」)發佈《智能理財4.0:2019全球智能理財服務分級白皮書》顯示♂⊙,相較傳統線下理財服務〇↑,智能理財服務具有四大優勢:緩解供需失衡π,提升標準化服務水平▽♂♂,用戶價值導向和客觀實時理解客戶﹡。《白皮書》預計到2022年◇□,中國智能理財服務市場規模將達7370.5億元⊙。不過↑∵,伴隨智能理財模式的發展◇⊙,一些亟待解決的問題逐步顯現♀。

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                                                      從目前市場格局來看⊙∟◇,傳統金融機構線上平台、互聯網一站式綜合平台、垂直化平台是智能理財服務提供商三種主要方式〇。

                                                      陸金所首席運營官崔永對第一財經表示∴,「綜合式平台與傳統金融機構不存在競爭的關係◇,彼此是互相協作、互相發展的關係↑。」

                                                      對於銀行系智能理財的發展∴□↑,《白皮書》稱⌒◇◇,傳統金融機構線上平台的金融團隊能力和團隊背景都比較強▽⊿,對於理解產品、提升交互體驗、提高用戶與產品的匹配度方面具備優勢﹡,但受制於體系和穩健發展理念影響∴?〇,數據或技術利用率偏低⊿⌒,智能理財等創新化業務發展受限▽⌒?。

                                                      三足鼎立的市場藉助投資組合理論、大數據、AI技術等▽,智能理財的興起讓投資者多了一種選擇┊?。所謂智能理財☆⊿,指在理財服務流程中應用人工智能、大數據等科技手段⌒﹡?,在了解用戶畫像、明晰用戶需求和理解金融產品的基礎上∵♀⊿,以非完全人工的方式▽,智能化、專業化、個性化地為用戶提供各類投資理財服務〇。

                                                      ( 郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。 )

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